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Par Julien BRIOT-HADAR, expert des enjeux de compliance et de criminalité financière dans la finance internationale
Les dispositifs de lutte contre le blanchiment d’argent reposent encore, dans une large partie du secteur financier, sur une architecture conçue pour un monde où les flux étaient moins rapides, moins interconnectés et plus lisibles. Ils consistent principalement à détecter a posteriori des comportements suspects dans des transactions déjà exécutées, en s’appuyant sur des mécanismes de due diligence, de surveillance transactionnelle et de déclaration de soupçon. Ce modèle a longtemps constitué un équilibre fonctionnel entre exigences réglementaires, contraintes opérationnelles et maturité technologique. Cet équilibre est désormais rompu.
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